买理财产品遭遇“飞单” 投资者应积极维权

摘要: 切勿轻信高收益理财产品,仔细阅读合同,积极维护权益!

11-09 01:32 首页 广发资产管理


在银行购买理财产品,是国内众多普通百姓投资理财、实现财富保值增值的重要渠道,也一直被人们视为最为安全、可靠的渠道。正是抓住了人们的这种心理,一些机构想到这样一个主意:将非银行发行的理财产品请银行的相关工作人员代为销售。这些违规代销的理财产品在业内称之为“飞单”,这是被银行所禁止的。


据悉,2012年、2013年时,国内多家银行都曝出“飞单”事件。之后,各家银行加大了整治力度。但是,这并不意味着以后就一定不会再有类似的情况发生。一旦遭遇“飞单”,投资者应该积极维护自己的合法权益。


轻信高收益理财产品,百万本金未能讨还


东北的夏阿姨是某行的VIP客户,与该行一位理财经理非常熟悉。2012年2月, 夏阿姨准备选择一款收益率相对高些的理财产品购买,于是便向该理财经理询问。

理财经理建议夏阿姨购买一款两年期、年化收益率在12.5%、每个月都会支付利息的理财产品。收益率如此之高,夏阿姨特意询问这款理财产品是否靠谱,理财经理非常笃定,保证没有任何问题。

基于对这位理财经理的信赖,夏阿姨开始办理手续购买这款理财产品,共投入本金220万元。合同有不少页,夏阿姨都没有仔细看,让在哪签字就在哪签字,有几页合同上的字还是理财经理帮着写的。

2012年4月开始,这款理财产品开始付息,夏阿姨每月都能收到利息。

时光飞逝,转眼间这款理财产品的存续期将满。2014年3月,夏阿姨又来到银行找到这位理财经理,希望到期收回资金后能继续购买其他的高收益产品。然而,理财经理却表示,夏阿姨之前购买的那款理财产品出了些问题,得晚一点才能支付本金和利息。

银行的理财产品还能出问题?还要延期支付?在连番追问之下,理财经理才不情愿地告诉夏阿姨,该理财产品并不是银行销售的,而是一家金融机构私下里委托这位理财经理进行销售的。直到这个时候,夏阿姨才恍然大悟,难怪自己购买的理财产品收益率会这么高,原来并不是银行发行的。

几经交涉,这位理财经理将夏阿姨带到了发行这款产品的一家股权基金公司。这家股权基金公司的相关负责人承认的确发行了这款产品,因为项目回款的原因,只能延期支付本金,但是并不能给出具体的时间,只表示会尽快处理。

在之后的一段时间里,夏阿姨每隔几天就会前往这家股权基金公司,并结识了一批像自己一样讨要本金和利息的投资者,想尽办法开始维权。在有关部门的协调下,这家公司返还了20%的本金。

然而,夏阿姨当初的投入是220万元,已经支付的利息和返还的本金合计有90万元,还有130万元的本金没有着落。


购买理财产品 应仔细看合同


很多人在购买理财产品时,听完银行理财经理的介绍后就签合同购买,完全不看合同内容。实际上,所有的理财产品都有非常详细的产品说明书,对理财产品的各种信息进行告知。如果看不懂产品说明书,最起码可以看清楚理财产品合同上的公章。


即便是银行工作人员推荐的产品,如果合同上没有银行的公章或是代销协议,就意味着这款产品并不是由银行发行或代为发行的,投资者需提高警惕。


有些理财经理在介绍理财产品时,往往会拍着胸脯说自家银行的理财产品虽然是非保本浮动收益,但是根据之前发行过的相关产品的经验,产品到期时肯定也能取得预期收益率。然而,一旦理财产品的收益率问题引发投资者和银行之间的纠纷,这些银行理财经理的口头承诺并不会被作为依据,最终还是要以理财产品说明书及双方签订的合同协议为准。


投资者要防患未然 积极维权


对投资者来说,防患于未然是最重要的,投资者本身须谨记投资有风险,高收益往往意味着高风险。欲购买理财产品时,需仔细阅读理财产品说明书,仔细审核理财产品合同的详细条款,了解各方的权利义务,必要时可寻求专业律师的帮助。如果已经购买了理财产品,当初基于对理财经理的信任,没有仔细审核合同条款,完全有必要回头仔细研究相应材料,否则,遭遇“银行飞单”往往意味着重大损失。


一旦发现遭遇“银行飞单”,投资者应该积极进行维权。首先,应立即寻求专业人员的帮助,收集整理证据,然后和理财经理、产品营运方等协商解决;其次,及时向银行和监管部门投诉和举报;最后,对情况严重或涉嫌非法吸收公众存款等犯罪行为,向公安机关举报,通过向法院提起民事诉讼挽回损失。


如果存在重大误解或欺诈等事由,投资者可以自知道或者应当知道撤销事由之日起一年内行使撤销权。或者从知道或者应当知道权利被侵害之日起开始,2年内提起诉讼要求赔偿。



资料来源:证券时报



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